בעוד המפקח פועל כנגד סוכני ביטוח המתחזים כיועצים בניגוד לחוק, הציבור לא מודע לאפשרות בדיקת הביטוח והקטנת תשלומים.
מזה שנים, משלמים בעלי משפחות בישראל מאות אלפי שקלים מיותרים לחברות הביטוח בגין ביטוחים לא דרושים עפ"י המלצת ו"הפחדת" סוכני וסוכנויות הביטוח המייצגים את חברות הביטוח תוך מכירת תכניות ביטוח חיים וביטוחי בריאות כפולים ומכופלים ותשלומים חודשיים משמעותיים שאינם תואמים את הצורך האמיתי ותוך פגיעה חמורה בתקציב הפנוי והביטחון המשפחתי.
לעיתים, שכירים בארגונים של 200 עובדים משלמים כפילויות תשלום של מאות שקלים כל חודש עבור ביטוחים קבוצתיים לא נחוצים או כאלה שנרכשו כבר ע"י העובד במסגרת תוכניות ביטוח פרטיות.
לדברי דני טל מנכ"ל פורשור יועצים (ייעוץ ביטוחי אובייקטיבי ), במקרים רבים, עקב ניגוד אינטרסים או אפילו רצון טוב של המעסיק לצד חוסר ידע ומקצועיות של וועד העובדים מומלץ לעובדים ואפילו מופעל עליהם לחץ להצטרפות לביטוחים קולקטיביים נחותים שבפועל הינם יקרים ביותר ולעיתים רבות אינם נותנים מענה הולם בעת המקרה.
ראוי, אומר טל, שבעלי משפחות שרמת הכסף הפנוי בתקציב החודשי חשובה להם ושביטחון משפחתם עומד בראש מעייניהם לא ילכו שולל אחרי הבטחות של סוכנים ממולחים או הצהרות של מעסיקים וארגוני עובדים שייעלמו ברגע ותצוץ בעיה והמשפחה תחווה אסון.
הפתרון קיים והאפשרות להסתייע ביועץ בלתי תלוי הינו ריווחי וחשוב מאין כמוהו.
חברות ייעוץ ביטוחי מאפשרות כיום שירות חד-פעמי וגם במסגרת מתמשכת , עדכון ניתוח צרכים עדכני והנחיות לגבי השינויים הדרושים שיכולים לחסוך למשפחה מידי חודש תשלומים של מאות שקלים.
חלק ניכר מהמלצות יועצים בחברות הייעוץ המובילות כגון " ביטול האפשרות לביטוח סיעודי תלוי תשואה או קולקטיבי, חיוב מכירת כיסויים ביטוחיים ללא ההתניה ברכישת "חבילת ביטוחים" ועוד ועוד הנחיות הניתנות במשך שנים ללקוחות התקבלו ונבחנו על ידי משרד האוצר ואפילו הובילו לעדכוני חקיקה לשם ביטול תשלומים מיותרים ופגיעה בזכויות ביטוחיות .
מהלכים אלה חשובים ומבורכים בעיקר לטובת הציבור טוען טל, אך חובתו של כל אדם לבדוק בעצמו את תשלומיו ולחברות אלה ובעיקר לוודא את תקפות הביטוחים והסרת כל עילה של חברת הביטוח לאי-תשלום תגמולי הביטוח כאשר המשפחה זקוקה להם כל-כך.
דניאל טל - יועץ פנסיוני בכיר
ניתן לוודא תקפות ביטוח ללא כפילות תשלום.
הכותב, דניאל טל
יועץ פנסיוני בכיר
מנכ"ל - פורשור מומחים (ייעוץ ביטוח אובייקטיבי)
"כיועץ בלתי תלוי שמנהל חברה שאינה עוסקת במכירת תוכניות ביטוח ", אומר טל, "אני נפגש מדי יום עם בעלי משפחות ויחידים המשלמים תשלומים בפרמיות העולות מעבר לשינוי המדד עד פי 80 מתחילת התשלום ומצטברים לסכומי עתק הפוגעים בהתנהלות המשפחה והעצוב מכל שהתשלומים מבוצעים ללא הצדקה וברוב המקרים לתוכניות שלא יהוו מענה הולם העת מצוקה".
כיום מאפשרות חלק מהחברות העוסקות בייעוץ ביטוחי בלתי תלוי, פגישות הערכת תועלות במחיר נמוך יחסית המאפשרות לכל בעל משפחה לדעת בשלב ראשון האם אומנם מבוצעים תשלומים מיותרים מצידו לגופים אלה ואם יש ליקויים במגונים של המשפחה, ללא התחייבות לתהליך ייעוץ מלא וזה חשוב לשקט הנפשי של כל בעל משפחה אחראי.